Визуализация лизинговых счетов, как они после передачи данных отражаются в КИ субъекта
Вопросы встречи:
1. Является ли предоставление сведений обязательным для договоров / обращений после 01.01.2022 г. или для всего действующего портфеля и событий после 01.01.2022 г.?
Ответ: Изменения в ФЗ вступают в силу с 01.01.22 и с этого момента лизинговые компании обязаны передавать данные в БКИ. Все события, предусмотренные в ФЗ передаются по всем действующим на этот сделкам.Уточнения может предоставить Банк России
До этого обязанность отсутствует, но имеется пожелание направлять информацию по ранее заключенным сделкам также.
Чем больше данных передана, тем ниже цена при получении информации от НБКИ.
2. С учетом требования по предоставлению данных не только о действующих договорах, но и об интересе ЛП – речь идет и об онлайн обращениях / предварительных решениях? Или речь о финальном решении кредитного комитета ЛД? Банки уже сейчас предоставляют информацию и по рассмотренным и отказанным случаям?
Ответ: Информация предполагается к направлению в НБКИ при получении заявки лизингополучателя на заключение договора лизинга. Если заявка физически не оформляется, потребуются уточнения со стороны Банка России.
Со стороны Банка России готовится уточняющая редакция подзаконного акта, который уточнит формат и объем передачи данных. За пояснениями и сроками можно обратиться в Банк России (руководитель управление обработки данных - Фрадков Евгений Владимирович)
Передача данных может осуществляться через продукты 1С и Диасофт.
3. Правильно ли понимаем, что отчет грузится после каждой даты платежа по графику с указанием следующей даты платежа и факта исполнения обязательств? Это противоречит тезису что нужны данные о просрочке свыше 90 дней.
Ответ: список направляемых в отчете данных шире, чем только платежи. К передаче включаются все события, не только данные о платежах и просрочках. При просрочке вносится дополнительный индикатор
4. Понятно ли какая информация нужна об изменениях в ДЛ – номер и дата ДС, измененные данные только по полям в БКИ (даты завершения, размеры платежей)?
Ответ: В ФЗ перечень не содержится, ждем подзаконный акт Банка России.
5. Данные о просроченной задолженности передаются только по договорам лизинга или также страховка / штрафы ГИБДД / комиссии за услуги / счета на возмещения затрат?
Ответ: просрочка только по договорам лизинг.
6. При первичном обращении каждый из клиентов должен проверяться на наличие номера субъекта кредитной истории и если его нет, ЛК должны самостоятельно присваивать? Если номер субъекта есть данные по ЮЛ / ФЛ все равно должны заполняться или используется ранее заполненная информация?
Ответ: код субъекта при направлении информации в БКИ не требуется
7. Текущие инструкции по заполнению форм банками не полностью соответствуют специфике лизинговой деятельности. Будет ли доработка форм? Доработка будет со стороны БКИ или ожидаются инструкции Банка России? В какие сроки будут разработаны формы данных для лизинговых компаний?
Ответ: имеется текущий формат предоставления данных и возможны изменения в будущем.
8. Если произошло перераспределение платежей, за счет письма ЛП о переносе денежных средств с договора на договор, вносятся изменения в реестр? Что это за тип события?
Ответ: да, изменения вносятся в реестр и предоставляется в БКИ. Каждое событие выгружается в кредитную историю (выдача, платеж, просрочка, закрытие просрочки, закрытие договора). Каждое событие имеет свою дату, код и тп
Имеется тестовый стенд, который позволяет проверить корректность и полноту предоставляемых данных, возможности по корректировки. Логин и пароль предоставляется из НБКИ под запрос
Предоставление данных в НБКИ можно начать до 01.01.2022 при наличии письменного согласия лизингополучателя.
9. Какие штрафы / последствия за непредоставление / некорректное предоставление данных / излишнее предоставление данных / несвоевременное предоставление данных? Есть ли возможность отмены предоставленных сведений и последствия при добровольном исправлении?
Ответ: БКИ штрафы не накладывает, административные штрафы предусмотрены в КоАП РФ до 50 тр. Срок на предоставление данных в настоящее время – 5 дней, с 01.01.2022 – 2 рабочих дня.
10. Договором лизинга может быть предусмотрено, что определенные платежи на момент заключения договора не известны и могут возникнуть по мере исполнения договора лизинга (например, лизингополучатель может возмещать лизингодателю расходы на страхование, осуществлять оплату дополнительных услуг, стоимость которых не включена в стоимость договора). Сведения о возникновении обязанности осуществить такие платежи подлежат передаче в БКИ? Если да, то как быть в отношении обязанности, например, оплатить дополнительную услугу: она не будет оказана, пока не будет оплачена лизингополучателем, т.о., счет на ее оплату может быть выставлен, но она не будет оказана в виду неоплаты, ответственность лизингополучателя за его неоплату нет, срока для оплаты также может не быть, что подлежит передачи в БКИ относительно таких платежей?
Ответ: выгружаются сведения, которые свершились, а не планируются.
11. Сколько времени занимает автоматизация предоставления объемных данных по опыту?
Ответ: срок зависит от поставщика ПО.
12. Уточнить количество и срок предоставляемой информации от лизинговых компаний.
Ответ: поля предусмотренные в ФЗ в срок 2 дня (с 01.01.2022).
13. Возможен ли переходный период в виде отсрочки предоставления части информации до полной автоматизации или отмена ответственности на время переходного периода?
Ответ: такой переходный период идет сейчас. Имеется время для подготовки и тестирования.
14. Возможно ли сократить объем передаваемой в БКИ информации?
Ответ: нет, список полей предусмотрен законом
15. Как и на основании чего будет осуществляться выбор БКИ, с которой будет сотрудничать лизинговая компания?
Ответ: Выбор ЛК делают самостоятельно. НБКИ является самым крупным бюро в РФ, осуществляет сервис поддержки, каждому клиенты выделяется свой клиентский менеджер, который оперативно отвечает на все вопросы.
НП Лизинговый союз заключен меморандум с НБКИ, который позволяет наладить качественное партнерство
16. Будет ли предоставляться срок на исправление данных переданных в БКИ в случае наличия ошибок при верификации предоставленных данных? Если да, то сколько рабочих дней он составит?
Ответ: Да, один рабочий день
17. Уточнить каким образом осуществляется определение просрочки по договорам лизинга (четкое определение общего понятия просрочки)?
Ответ: Просрочка первый день после дня, указанного в договоре, как срок платежа
18. Есть ли особенности передаваемых данных при работе с сегментами ОПК и РГС (223 ФЗ, 44 ФЗ)?
Ответ: данные, запретные к передаче не направляются
19. По практике, сотрудники какого подразделения являются ответственными и осуществляют передачу данных в БКИ? Какое количество ШЕ для этого необходимо?
Ответ: ИТ сотрудники, материально ответственные за передачу данных (без ошибок и искажения) Можно протестировать эту деятельности при необходимости
20. Какое ПО будет использоваться для передачи данных в БКИ? (API, отдельная программа с использованием СКЗИ).
Ответ: бюро предоставляет точку входа, варианты подключения выбирает ЛК. Вариантов ПО множество. Например, Кредит режестри, 1С, Диасофт и тп
21. Хватит ли у НБКИ ресурсов для единовременной масштабной автоматизации с десятками лизинговых компаний? Автоматизацией занимается непосредственно НБКИ или подразделения ЦБ?
Ответ: да, хватит
22. Планируется ли согласование или финализация списка передаваемой информации, передаваемых полей и сроков предоставления данных по каждому полю
Ответ: БКИ делает уведомления за 2 месяца при переходе на новый формат.
23. Было бы также полезно, если бы коллеги смогли показать нам какие поля обязательны к заполнению, может быть даже на примере какого то условного договора лизинга.
Ответ: возможно предоставить принт-скрины по переданному договору лизинга (как он передается)
24. возможность оптимизации получения письменного согласия на получение данных из БКИ с учетом цифровизации заключения сделок
Ответ: согласие можно подписать по ЭЦП. Списание со счетов, смс и тп варианты подтверждения согласия не предусмотрены.
